Com as taxas de juros elevadas, os consultores financeiros estão conseguindo, finalmente, obter ganhos para os fundos em dinheiro de seus clientes.
A maioria dos consultores sugere que os clientes tenham de três a seis meses de despesas guardadas como reserva de emergência. No entanto, o dinheiro estava perdendo valor em comparação com a inflação. Com o aumento das taxas pelo Fed para combater a inflação, os consultores estão identificando várias oportunidades para melhorar o rendimento dessas reservas em dinheiro.
Delia Fernandez, fundadora da Fernandez Financial Advisory, sugeriu que os clientes invistam em títulos do Tesouro dos EUA, que estão oferecendo um rendimento mais elevado de 4,2% ao ano e 4,3% por 15 meses.
“É essencial ter um fundo de emergência no momento, a quantia necessária varia de acordo com o cliente, porém, de três a seis meses é um bom ponto de partida,” complementou.
Danielle Miura, a criadora da Spark Financials, afirmou que os rendimentos em ascensão trazem tanto desafios quanto oportunidades para os investimentos em dinheiro.
Ela mencionou que está investigando outras formas de aconselhar os clientes sobre como gerenciar seus fundos em dinheiro, sugerindo que optar por uma conta de poupança com rendimento mais elevado ou um CDB de curto prazo pode ser mais vantajoso para situações de emergência em comparação com uma conta de poupança convencional. Destacou a importância de comparar as opções para avaliar se a diferença nos rendimentos compensa os possíveis incômodos de ter uma conta separada ou investir em um CDB.
Segundo informações do Bankrate.com, os ganhos em contas de mercado monetário estão atualmente acima de 2%, enquanto os certificados de depósito de 1 ano estão acima de 3%.
Segundo alguns consultores, as reservas de emergência dos clientes representam apenas uma parcela dos fundos em busca de oportunidades de lucro neste mercado.
“Dennis Nolte, vice-presidente sênior da Seacoast Investment Services, mencionou que estão investindo em CDs e títulos do Tesouro com uma parte dos fundos arrecadados nos últimos seis a sete meses.”
“Estamos informando aos clientes que, atualmente, o dinheiro está mais atrativo, não menos, com taxas de cerca de 3% em alguns locais. Por outro lado, a dívida imobiliária e outras formas de alavancagem estão menos atrativas devido às taxas de juros mais elevadas.”
Outra situação na economia atual é que os retornos dos investimentos em dinheiro ainda não estão superando a inflação.
Nolte afirmou que com o aumento de 8% no custo de vida devido à inflação, pode ser insuficiente ter reservado apenas três a seis meses de dinheiro para emergências, especialmente considerando a possibilidade de mais pessoas perderem seus empregos devido a uma eventual recessão nos próximos meses.
Jeremy Keil, o criador da Keil Financial Partners, afirmou que ele está investindo os recursos dos clientes em títulos, títulos do Tesouro e contas de poupança com taxas de juros elevadas, seguindo essa sequência de preferência.
“É aconselhável manter de três a seis meses de reserva financeira, no entanto, é importante revisar essa quantia, pois pode ocorrer situações em que você tenha uma quantia excessiva em dinheiro e não o suficiente em investimentos. Com a diminuição de 25% no mercado de ações, pode ser interessante considerar investir parte desse dinheiro excedente.”
Niv Persaud, o fundador da Transition Planning & Orient, destaca a importância de possuir fundos adequados neste momento, pois considera que a falta de dinheiro é o principal risco.
“Desde a crise econômica de grande proporção, ela sugere que os clientes guardem o equivalente a nove meses de despesas básicas para famílias com duas fontes de renda e 12 meses para famílias com apenas uma fonte de renda”, explicou. “O número de meses necessários para formar uma reserva de emergência varia de acordo com o tempo estimado para conseguir um novo emprego.”
Gary Zimmerman, fundador e CEO da MaxMyInterest, afirmou que sua empresa, que direciona fundos para o banco online que oferece a maior taxa de retorno para consultores e pessoas físicas, está atualmente com uma demanda muito alta.
“Observamos um aumento significativo quando as taxas superaram 1% em maio, e atualmente nossa taxa de poupança está acima de 3%”, afirmou ele. “Acredito que chegaremos a 4% até o final do ano.”
Na StoneCastle Cash Management, também uma empresa focada em gestão de dinheiro líquido, a situação é semelhante.
“Isso é muito interessante porque o dinheiro é um tipo de ativo que retornou consideravelmente”, mencionou Frank Bonanno, responsável pelo gerenciamento na StoneCastle.
“Existem grandes quantias de dinheiro inativas, gerando baixos rendimentos e, frequentemente, sem proteção”, observou. “Os especialistas estão deixando de aproveitar a chance de incluir esses ativos em sua gestão, por não abordarem adequadamente o assunto com seus clientes.”
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