Os clientes ricos de amanhã podem ser os investidores DIY de hoje que dependem dos robôs-advisores e não os entendem, o que significa que eles podem não se manter fiéis ao serviço. Essa foi a conclusão de um estudo da J.D. Power.
Mais de 5.000 pessoas tomaram decisões de investimento sem a ajuda de um consultor financeiro de serviço completo, e 86% dos Gen Zers e 79% dos millennials expressaram interesse no robo-advice, de acordo com os resultados de uma pesquisa realizada entre outubro e janeiro. Apesar disso, apenas 22% das pessoas que usam estes serviços entendem como os provedores de conselhos digitais gerenciam suas carteiras, de acordo com a J.D. Power. Isso é crítico, pois os clientes tendem a dar uma nota negativa quando não conseguem compreender o funcionamento dos robôs, observou a empresa.
Craig Martin, Diretor Executivo e Chefe de Riqueza e Empréstimo Inteligente na J.D. Power, disse que os controladores precisam melhorar a explicação de como o conselho digital funciona e apresentar uma proposta clara que os investidores entendam o valor do serviço que estão recebendo para que eles fiquem no longo prazo.
Os dados da Hearts & Wallets confirmam outras pesquisas de preferência do consumidor. Por exemplo, apenas 10% dos clientes afirmaram compreender totalmente como as empresas de robôs faturam. Por outro lado, 24% dos profissionais financeiros demonstraram esse conhecimento.
Uma das barreiras primordiais que podem bloquear que algumas companhias satisfaçam eficazmente as novas gerações é ver a concorrência a partir da visão tradicional de auto-dirigido versus intermediário comercializado”, afirmou Laura Varas, CEO da Hearts & Wallets, numa declaração por e-mail.
Um número cada vez maior de jovens investidores está se identificando como “empreendedores gerais” das suas carteiras, o que significa que eles fazem uso de várias fontes de renda, mas também tomam decisões por conta própria, segundo Varas. Em média, estes investidores consultam mais de sete recursos, incluindo robôs e conselheiros humanos.
Segundo o estudo realizado pela Hearts & Wallets, 28% dos millennials se caracterizam por seus hábitos de investimento, enquanto 37% dos membros da Geração Z adotam essa mesma prática.
Varas constatou que, de acordo com um relatório próximo, quase noventa por cento das famílias milenares com mais de US$ 250.000 em ativos investíveis combinam aconselhamentos de fontes on-line e profissionais de finanças de diversas maneiras.
As organizações de serviços financeiros com as classificações mais elevadas por parte de investidores autodirigidos que procuram orientação foram Fidelidade, ETrade e Charles Schwab, conforme o estudo da J.D. Power. As empresas de alto nível para os investidores DIY foram Vanguard, T. Rowe Price e Schwab.
Os resultados indicam que a procura por robôs decresceu. Um relatório de 2021 da Parâmetro Insights descobriu que aproximadamente 21% dos investidores americanos se utilizaram de serviços de assessoria digital, menos do que os 28% de 2021. Esta queda foi acentuada entre as pessoas com rendimentos superiores a US$ 100.000 e com mais de US$ 500.000 em patrimônio.
Um conselho para empresas que oferecem conselhos de robôs é evitar a exploração no suporte ao cliente humano fornecido, como observado por J.D. Power.
Os investidores que seguem seus próprios conselhos ainda precisam do auxílio humano para embarcar, tratar assuntos técnicos e solucionar problemas, mencionou a organização. Além disso, o apoio humano desempenha um papel primordial na prestação de mais clareza e segurança em aconselhamentos on-line.
Mais: As alocações controversas de fundos feitas pelo robô da Schwab protegeram os clientes em 2022.
