O que é o valor do amanhã? É uma das questões mais complicadas para os consumidores compreenderem, e também uma das mais relevantes. Não é muito animador receber recompensas com atraso, pelo menos não no presente.
Isso promove a conscientização dos assessores para que eles sejam explícitos sobre qual tipo de retorno os clientes atuais e potenciais podem esperar. Contas de juros que produzem lucros regulares não são similares às contas comerciais que dependem do longo curso do tempo, bem como dividendos e outros fatores subjacentes, para gerar rendimentos que excedam a inflação e as taxas de juros.
Michael Finke, professor de gestão de riqueza com o American College of Financial Services, explicou: “Há um equívoco matemático fundamental que os consultores financeiros cometem quando tentam prever o crescimento de ativos financeiros. Muitas vezes, eles assumem que ao investir em ativos de alto risco, eles terão um retorno de 8%. No entanto, isso não significa que seu patrimônio crescerá em 8%”.
Muitos fatores jogam nesta matemática enganosa, Finke disse. As ações são muito mais voláteis do que os títulos — e mais volatilidade significa uma diferença maior entre retornos médios e crescimento real do investimento ao longo do tempo (conhecido como retornos geométricos). Por exemplo, um investidor precisará de um retorno de 25% para compensar uma perda de 20%. É por isso que um investimento de 20 anos no S&P 500 feito durante qualquer mês de 1999 ou 2000 nunca cresceu a um montante superior a longo prazo aos títulos de tesouro, apesar de muitas vezes ter um retorno anual médio maior. As ações têm que trabalhar duro para superar a volatilidade, explicou.
Lá, não tente usar a teoria do rendimento acumulado para justificar um investimento de longo prazo. É mais complicado do que parece, e não é necessário.
Além disso, a inflação e as tarifas também podem ter consequências. Não se iluda de que eles não sejam influentes.
É fundamental explicitar as consequências motivadas pelo foco no desempenho de acordo com as necessidades do mercado. Os norte-americanos precisam ser muito conscientes da diferença, pois lembram do valor das contas bancárias protegidas.
Não procure mais do que a Comissão de Segurança e Intercâmbio para conseguir fazê-lo da maneira correta. A sua calculadora de juros compostos acessível tem uma área claramente rotulada para a taxa de juros e não estima retornos de investimento. Obrigado à SEC por esta adequada gestão de expectativas!
O milagre dos juros compostos é desacreditado pelas necessidades financeiras das pessoas que se aposentam neste ano. Aqueles que se tornaram recém-aposentados ou estão prestes a se aposentar estão tendo que fazer escolhas difíceis com relação ao seu estilo de vida devido ao fraco desempenho dos investimentos, o que diminuiu os retornos que eles esperavam.
Sim, investir cedo, normalmente, deve resultar em um retorno. No entanto, não se pode garantir isso, então não utilize linguagem que insinue segurança ao apresentar o seu argumento.
Pior de tudo, a utilização de jargão complexo prejudica a afirmação de que os americanos devem realmente, e seriamente, investir desde cedo e de forma consistente.
Alguns conseguem, enquanto outros não, queriam ou não.
Muitos americanos percebem na meia-idade que não há como repor o valor do tempo e do dinheiro gastos.
Contudo, se eles perceberem que não há qualquer razão para desanimar, não vão perder a motivação.
Eles precisam saber que nunca é muito tarde para seguir em frente. Você não pode recuperar o tempo perdido, mas a maioria dos americanos pode encontrar um caminho para progredir de onde estiverem. Se tiverem que começar agora, possuem muitas mais possibilidades do que há algumas décadas atrás. Existem diversas oportunidades. Investimentos de baixo custo, e rápido retorno do investimento na internet. Os programas de patrocinadores podem acelerar as economias de aposentadoria.
O instante mais adequado para começar é sempre este. Esperança, e não condenação, é o que as persuade a criar um futuro melhor para si mesmas.
