Existe uma rica narrativa digital dos milênios enraizados, porém insensíveis, que acabam obtendo vantagem para adquirir imóveis nos Estados Unidos. É comumente visto no Twitter, possivelmente enquanto desfrutam de suas torradas de abacate.
Existe alguma verdade por trás da sua situação. Quando os preços da habitação foram acompanhados pela última vez, a média dos millennials estava na fase inicial de sua carreira ou apenas estava fazendo a transição da faculdade para um mercado de trabalho historicamente ruim, colocando-os em posição difícil de aproveitar. Desde então, os preços imobiliários sempre em risco – um motor de riqueza percebido pela geração de seus pais – tendem a favorecer aqueles com capital social estabelecido.
Como o preço médio de vendas de casas aumentou quase 8% em 2022, a Associação Nacional de Realtores observou que a proporção de compradores de casas pela primeira vez no mercado caiu para um nível recente de 26%, e a idade média dos compradores de casas pela primeira vez subiu de 33 para 36.
Em fevereiro, foi noticiado que os preços das casas existentes tinham caído 12% desde o seu pico em junho do ano anterior, e as previsões recentes de analistas são de que isso vai continuar até 2024. Isso pode ter despertado nos millennials um interesse em comprar uma casa, pois isso é visto como o primeiro passo para a segurança financeira. Para os planejadores financeiros que trabalham com essa faixa etária, o desafio será de gerenciar as expectativas e manter o processo sob controle.
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Os Millennials estão em uma posição financeira melhor do que os Baby Boomers, tendo acumulado um total de cerca de US$ 8,7 trilhões no valor líquido até o final de 2022, de acordo com a Reserva Federal. Os ajustes para a inflação também se aplicam e as cargas da dívida são mais altas na geração mais jovem. No entanto, a elevada dívida dos estudantes também pode estar contribuindo para uma narrativa econômica para essa geração que não se aplica mais.
Jeremy Horpedahl, um economista da Universidade de Arkansas Central que frequentemente analisa a riqueza intergeracional, notou que, quando medido por pessoa, os millennials estão se comparando mal a gerações passadas, e que a dívida estudantil distorce a imagem por “exagerar obrigações e subestimar ativos”.
Durante toda a sua existência, este patrimônio humano lhes proporcionará um aumento ainda maior de rendimentos. Assim como o Gen X rastreou os Boomers até meados dos anos 40, quando seus empréstimos universitários estavam sendo pagos, e seus graus começaram a dar retornos no mercado de trabalho.
Portanto, embora os Millennials possuam menos propriedades do que as gerações anteriores tinham ao mesmo tempo de idade, eles ainda conseguiram criar grande parte da riqueza até o presente. O resto da jornada é onde a propriedade doméstica parece desempenhar um papel importante – desde que os Boomers tinham a mesma idade que os millennials agora, os preços médios da casa subiram 257%.
Não descumprir por última vez.
Se os compradores de casa Millennial estiverem esperando aproveitar um acidente no mercado imobiliário para obter o patrimônio e o aumento de valor, eles provavelmente não podem contar com isso como seu principal ponto de referência. O último acidente habitacional foi um evento isolado, causado por problemas estruturais nas indústrias imobiliárias e bancárias que já foram amplamente corrigidos.
Todos os compradores que participaram nos últimos dois anos – seja com pagamentos ou não – realmente tiveram que demonstrar sua competência para se qualificar para esta hipoteca, e isto é o que separa o presente do passado há 15 anos”, declarou Dustin Hook, um corretor imobiliário e investidor que opera principalmente em Pittsburgh e Nashville, Tennessee.
Ao adquirir imóveis, é importante ter uma visão de maior duração.
Breanna Stott, Planeador Financiero de Finwell
Devido aos dados do NAR, os homebuyers estão se movendo até três vezes mais do que nos últimos anos. O aumento na mobilidade na era do trabalho remoto pode afetar as estatísticas de vendas de casas alterando a geografia das vendas, dando a impressão de que há uma queda dos preços em todo o país, mesmo quando alguns mercados regionais estão se recuperando. A redução nos preços das casas nos últimos dois anos parecerá menos significativa se examinarmos um período maior de tempo.
Hook afirmou que ainda é extremamente competitivo no mercado. Ele observou que há muita confusão. Os preços não estão diminuindo. Ainda é tudo sobre oferta e procura, e há muitos compradores que estiveram esperando na margem por dois anos.
Se os preços descerem ao longo dos próximos anos, as taxas de juros elevadas para hipotecas vão ser o principal responsável – dificilmente algo benéfico para a acessibilidade.
Portanto, os aconselhadores deverão equilibrar as expectativas dos clientes acerca das oportunidades que os títulos recentes do setor imobiliário oferecem, enquanto aqueles que desenham planos financeiros para os compradores de primeira vez devem ajudar a manter a compra em perspectiva.
Pessoas que estão se tornando prudentes ao gastar seu dinheiro estão ficando cada vez mais conscientes do custo de suas aquisições.
A ideia dos Estados Unidos de liberar riquezas, aliada à possibilidade de aproveitar alavancagem para adquirir um bem valioso, pode incentivar os compradores iniciantes a serem ousados, principalmente se eles não considerarem a aquisição como parte de uma estratégia financeira.
Breanna Stott, ex-realista e atual CFP da Finwell Financial Planning, alertou que embora se qualifique para um preço de compra específico, isso não significa que deva comprar a esse preço. Já que as pessoas não estão cientes de todos os custos envolvidos na aquisição de uma propriedade, é comum o uso do termo ‘cobardia’. É somente quando se torna proprietário que se tem noção de como é possuir uma casa.
Os lucros obtidos com a compra de uma casa são legítimos. O aumento de valor de um imóvel é melhor do que o pagamento de aluguel, além disso, a propriedade oferece benefícios que variam de incentivos fiscais até segurança de longo prazo se administrada de forma adequada. Segundo Stott, a chave é a elaboração de um orçamento para o comprador de casa e certificar-se de que eles são financeiramente preparados para lidar com as oscilações de mercado.
Ao adquirir uma casa, Stott acredita que há um grande nível de emoção. É a maior aquisição que você fará na vida, por isso precisa-se ter uma visão a longo prazo ao se tratar de imóveis. Contudo, a análise não deve estar voltada para as coisas erradas.
